理财要学得的第一件事，分配好你的薪水。

理财学得的第一件事，分配好你的薪水。
     
      其实理财不是有钱人的专利，越是月光族越要学会理财。

      对于从来没有接触过理财的人来说，应该有很多位都会误把理财当成所谓的投资（这贴不解释投资）。所以很多人就会以为理财是有钱人才可以干的事，还有些人干脆就把理财这个概念从大脑中清除了。由于我们的脑会自动去注意那些记忆比较深刻、比较熟悉的东西，一些印象不深刻又不熟悉的东西就会被我们大脑自动路过，我们甚至都不知道它曾经出现过。

所以一个从来没了解过理财的人，他的大脑会自动过滤掉理财方面的知识。于是，理财真正成为他世界的绝缘体，先撇开投资不说，就连想存多点钱都难。

理财就是 打“理”自己的钱“财”。第一件要学会的就是如何开源节流（控制支出）。

开源节流理财中，有一个特别基础的Formula：
“收入-储蓄=支出”
但是，大部分人都只知道或者只会运用另一个Formula：
“收入-支出=储蓄”

从数学等式上看，这两个Formula其实是一样的。但是，在现实生活与理财上带来的实际效果会有很大的差异。

阿东和阿西是同事，每个月拿着一样的薪水RM1500，大家都是底薪一族（包括我 T^T）他们一起看中了一部新出但价格不菲的鞋子。阿东的消费理念是先储蓄后消费，每月先固定存入一笔资金，剩余的资金才拿来生活和消费。

阿东算了一下自己的消费资金，发现如果买了鞋子后，剩下的钱会不cover这个月的生活费。于是阿东选择放弃现在买，把鞋子加入他的愿望清单，计划下个月后才去买。

而阿西呢，他的消费理念跟一般的月光族一样喜欢先消费，然后剩下的才做存款～只要喜欢的就买买买，每个月快乐的过日子。所以阿西很容易就做出了选择，买鞋子！当然月尾剩下的钱几乎为零。

在不同的消费观念影响下，阿东每月先存RM200，一年后虽然钱少少但手上都有资RM2400，(现在在说故事哈，就假设薪水没起过)。。。就这样阿东坚持了5年现在都有RM12,000了，有了能出国旅游的经费/可以拿去投资的原始本金，以后就看阿东自己会怎样对待这笔钱 。而阿西叻，个个月几乎花到光想存RM100 都难，对 是买了一大堆想要的东西，手里也存到一点点钱但出国就别提了。
        假设这时两人忽然同时失业，阿东大可以取消掉出国旅行，安心的找新工作不愁没饭吃，没钱交房租。阿西呢？心都慌了，不马上找到新工作的话别说房租了，可能连饭都吃不起了。

阿东和阿西，拿着一样的薪水，却因为
一个大脑中植入了<收入-储蓄=支出>的观念而积累不少资金。
一个大脑中植入了<收入-支出=储蓄>的观念而一直过着暂时性的逍遥自在的月光日子。

一个没有理财意识的人是很难分辨
收入-储蓄=支出  和  收入-支出=储蓄 的差别。

一个是存钱优先，一个是花钱优先。当我们的大脑动选择存钱优先原则，银行里存款的数字就会开始上涨了，当然支出也会开始下降。先设一个目标作为每个月先储蓄的动力并坚持下去（当然目标要实际点，别太夸张，设100万怎么算一辈子都存不到，那么动力自然就会消退，先从比较简单的1万或1千开始吧），储蓄后剩下的钱比平时少了一大块？要怎么分配支出?放心，相信我船到桥头自然直，你的大脑自然会帮你做决定的，因为我都是过来人。不信的大可以去读 身体的需要还是大脑欲望的想要？？第一篇，省钱篇！ ，可以帮你减少支出。

当然你也可选择花钱优先，那你的大脑就会满足人的欲望，总是让你享受购物花钱当土豪的乐趣。当然，你也可能会跟我说什么消费会提升赚钱能力（兼职等等），问题是你能每天打两份工吗？即使可以，而且赚很大 收入从RM1500变RM5000。别以为等到赚那么多时自然就可以存到多点钱，由于大脑没有先储蓄的概念，它就会自动忽略储蓄这个的选项。只会赚越多想买的东西会自然的跟着收入的上涨而变更档次，那么请问每个月会剩下多少钱能存下呢？

而且用“收入-储蓄=支出”的真正目的不只是存钱那么简单，而是可以增强自己的自制力来达到用理性控制欲望的效果。

看过了阿东和阿西的故事，你还觉得理财是有钱人的事吗？还认为理财是应该有钱以后才需要干的事吗？